放射性同位素及射线事故管理规定

作者:法律资料网 时间:2024-07-04 18:49:56   浏览:8268   来源:法律资料网
下载地址: 点击此处下载

放射性同位素及射线事故管理规定

卫生部 公安部 国家核安全局


放射性同位素及射线事故管理规定

1986年11月25日,卫生部、公安部、国家核安全局

第一章 总 则
第一条 为防止放射事故的发生,加强对放射事故的管理工作,保障放射工作人员和公众的安全与健康,特制定本规定。
第二条 本规定适用于使用、生产放射性同位素及射线的单位和个人。
第三条 各省、自治区、直辖市卫生、公安厅、局、科委负责本规定的实施。
卫生部工业卫生实验所和各省、自治区、直辖市卫生厅、局所属的放射卫生防护机构负责放射事故的监督管理工作。

第二章 事故的性质和分级分类
第四条 事故性质分为:责任事故、技术事故、其它事故。
第五条 事故级别分为:一般事故、重大事故、特大事故。
第六条 事故类别分为五类
一类:人员受超剂量照射事故,如表1所列;
二类:撒、漏、丢放射性物质事故,如表2—1、2—2、2—3所列;
三类:超过年摄入量限值事故,如表3所列;
四类:超过表面污染控制水平事故;
五类:其它事故,上述4类包括不了的事故。
表1 人员一次受超剂量照射事故分级mSv(rem)
------------------------------------------------------------------------------------------
受照人员及部位| 单位| 一般事故 | 重大事故 | 特大事故
| 符号| | |
----------------|------|--------------------|----------------------|------------------
放射性工作人员 | | | |
| | | |
全身或局部 | HE |>50(>5) |>100(>10) |>250(>25)
| | | |
眼晶体 | HT |>150(>15) |>300(>30) |>750(>75)
| | | |
其它单个组织| HT |>500(>50) |>1000(>100)| 2500(>250)
或器官 | | | |
| | | |
公众个人 | | | |
全身或局部 | HE |>50(>0.5) |>10(>1) |>25(>2.5)
| | | |
任何单个组织| HT |>50(>5) |>100(>10) |>250(>25)
或器官 | | | |
| | | |
公众集体 | | | |
| | | |
全身或局部 | S |>100(>10) |>200(>20) |>500(>50)
------------------------------------------------------------------------------------------
注:1.单个组织或器官受照时应按该组织或器官的HT标准;
2.公众人数少于20人时应按公众个人标准,事故级别按其中受照剂量最高者定;
3.表1中值不包括天然本底照射、医疗照射和应急照射;
4.有效剂量当量HE=∑WTHT在实际应用时可简化为,由外照射个人剂量计所测数值推算的有效剂量当
T
摄入量
量+5×------------。
年摄入量限值
表2--1 一次撒、漏、丢开放型a放射性物质事故分级Bq(uCi)
----------------------------------------------------------------------------------------
放射性核素| 一般事故 | 重大事故 | 特大事故
毒性组别| | |
------------|------------------------|----------------------|----------------------
| 3 --1 | 4 0 | 6 2
极毒组 |>4×10 (>10 )|>4×10(>10 )|>4×10(>10 )
| 4 0 | 5 | 7 3
高毒组 |>4×10(>10 ) |>4×10(>10) |>4×10(>10 )
| 5 | 6 2 | 8 4
中毒组 |>4×10(>10) |>4×10 (>10 )|>4×10(>10 )
| 6 2 | 7 3 | 9 5
低毒组 |>4×10(>10 ) |>4×10 (>10 )|>4×10(>10 )
--------------------------------------------------------------------------------------
表2--2 一次撒、漏、丢开放型β、r放射性物质事故分级Bq(uCi)
--------------------------------------------------------------------------------------
放射性核素| 一般事故 | 重大事故 | 特大事故
毒性组别 | | |
------------|------------------------|----------------------|----------------------
| 4 0 | 6 2 | 8 4
极毒组 |>4×10 (>10 ) |>4×10 (>10 )|>4×10(>10 )
| 5 | 7 3 | 9 5
高毒组 |>4×10 (>10) |>4×10 (>10 )|>4×10(>10 )
| 6 2 | 8 4 | 10 6
中毒组 |>4×10 (>10 ) |>4×10 (>10 )|>4×10 (>10 )
| 7 3 | 9 5 | 11 7
低毒组 |>4×10(>10 ) |>4×10 (>10 )|>4×10 (>10 )
--------------------------------------------------------------------------------------
表2--3 一次丢失封闭型放射性物质事故分级Bq(uCi)
----------------------------------------------------------------------------------------
放射性核素| 一般事故 | 重大事故 | 特大事故
毒性组别 | | |
------------|------------------------|----------------------|------------------------
| 4 0 | 6 2 | 9 5
极毒组 | >4×10(10 ) | >4×10(>10 )| >4×10(>10 )
| 5 | 7 3 | 10 6
高毒组 |>4×10(>10) | >4×10(>10 )| >4×10 (>10 )
| 6 2 | 8 4 | 11 7
中毒组 |>4×10(>10) | >4×10(>10 )| >4×10 (>10 )
| 7 3 | 9 5 | 12 8
低毒组 |>4×10(>10) | >4×10(>10 )| >4×10 (>10 )
----------------------------------------------------------------------------------------
注:开放型放射性物质若撕、漏、丢在工作场所外时,表中数值要乘上系数0.1。
表3 一次事故照射中超年摄入量限值事故分级(倍数)
--------------------------------------------------------------
人 员 | 一般事故 | 重大事故 | 特大事故
----------------|------------|------------|----------------
放射性工作人员| >1 | >2 | >5
公众成人 | >0.1 | >0.2 | >0.5
--------------------------------------------------------------
表4 超表面污染控制水平事故分级(倍数)
--------------------------------------------------------------
放射性物质 | 一般事故 | 重大事故 | 特大事故
----------------|------------|------------|----------------
a放射性物质 | >10 | >100 | >100
β放射性物质 | >100| >1000 | >10000
--------------------------------------------------------------

第三章 事故处理原则
第七条 事故发生后当事单位要及时采取妥善措施,尽量减少和消除事故的危害和影响,迅速呈报,接受当地放射卫生防护机构的监督及有关部门的指导。
第八条 处理事故时应首先考虑工作人员和公众的生命安全,及时控制事故,防止扩大,避免农作物和其它食物以及水源受到污染。
第九条 要及时认真地收集与事故有关的物品和资料。仔细分析事故原因,判定事故级别,提出处理事故措施时要讲究社会效益和经济效益,尽可能降低事故的损失,保护好国家及公众的财产。
第十条 发生场所、地面、设备污染事故时,要在确定污染的核素、范围、水平后,再采取相应的去污染措施。
第十一条 发生放射性气体、气溶胶和粉末污染空气事故时,要根据监测数据,采取相应的通风、换气、过滤等净化措施。
第十二条 当人员皮肤、伤口被污染时,要迅速予以去除污染和医学处理,对摄入体内者应采取相应的医学处理措施。当需药物促排时,要在专业技术人员的指导下进行。
第十三条 发生丢失放射性物质事故时,发生事故单位要协助公安、卫生部门迅速查找、侦破,追回丢失的放射性物质。
第十四条 对事故中受照人员,可通过个人剂量计、模拟实验、生物及物理检测等方法迅速估算其受照剂量。
第十五条 凡事故受照人员剂量、医学处理及有关的资料,应由发生事故的单位及放射事故业务管理部门立档存查。
第十六条 对一次受照有效剂量当量超过0.05希(5雷姆)者,应给予医学检查;对一次受照有效剂量当量超过0.1希(10雷姆)者,应及时给予医学检查和必要的处理;对一次受照有效剂量当量超过1.0希(100雷姆)者,应由放射病临床部门负责处理。
第十七条 对处理事故人员的应急照射问题,要按国家《放射卫生防护基本标准》中5.2条的要求执行。

第四章 事故报告制度
第十八条 发生事故的单位应立即将事故情况报告主管部门和所在地区的卫生、公安部门。地区卫生、公安部门要迅速逐级上报到省、自治区、直辖市卫生、公安厅(局)。重大事故、特大事故要立即报告卫生部和公安部。
第十九条 发生重大事故和特大事故时,省、自治区、直辖市放射卫生防护部门应立即电告卫生部工业卫生实验所。电告内容按“放射事故报告表”的第一项,并于两周内上报“放射事故报告表”(附录2)。若两周内不能结案的,要先做阶段报告,其内容是:未结案原因、事故处理情况、下一步措施。结案后即时上报“放射事故报告表”。
第二十条 省、自治区、直辖市放射卫生防护部门,每年的一月末将上年度“放射事故年度报告表”(附表3)报卫生部,抄公安部、国家核安全局和卫生部工业卫生实验所。
第二十一条 一次事故可做多种分类或分级时,应按其中最高一级的事故结案。

第五章 奖励与处罚
第二十二条 对在处理事故工作中做出显著成绩的单位或个人,给予表扬或奖励。
第二十三条 对事故发生单位及事故责任者,应视事故情节及后果轻重严肃处理。对违反放射性物品管理规定,在生产、储存、运输、使用中发生事故,尚未造成严重后果的,由公安机关给予治安处罚;造成严重后果的,依法追究刑事责任。对隐瞒事故的要加重处罚。对利用放射性物质进行破坏活动或有意损害他人的要依法严惩。
属于技术事故又不危及公共安全的由单位处理。
第二十四条 事故发生单位要负责赔偿有关单位和个人的经济损失及医学检查治疗费用,并支付事故处理费用和参加处理事故现场人员的差旅费、保健费等。
第二十五条 本规定由卫生部负责解释和组织修订。
附1:术语解释
1.放射事故——指由放射性核素、射线直接或间接对工作人员或公众的健康、安全有危害的异常事件。
2.责任事故——指违反有关规定的人为因素造成的放射事故。
3.技术事故——指因设备质量或故障造成的放射事故。
4.其它事故——指除责任事故和技术事故之外的放射事故。
5.射线——指x、a、β、r射线。
6.工作场所——指为了进行放射工作需要工作人员经常或定期逗留的地方。
附2:放射事故报告表
放射事故报告表由发生事故单位负责填写,由当地放射事故业务管理部门签署意见。
本报告表由八开纸迭成十六开,具体样式如下。
封皮式样:
--------------------------------------------------------
|省别:------------ 编号:------------ |
| |
| 放射事故报告表 |
| |
| 事故发生单位:---------------------- |
| 事 故 类 型:---------------------- |
| 事 故 级 别:---------------------- |
| 年 月 日 |
--------------------------------------------------------
里页式样:
----------------------------------------------------------------------------------
| 一、事故概况: |
| 单位:-------- |
|------------------------------------------------------------------------------|
| 时间 | 地点 | 事故责任者 |
|------------------------|------------------------|--------------------------|
| 类别 | 级别 | 性质 |
|------------------------------------------------------------------------------|
| 二、事故主要原因及简要经过: |
| ---------------------------- |
| 三、事故损失:(包括:直接、间接经济损失,处理费用,人员受照剂量,社会影响 |
| …… 等) |
| 四、受照者主要临床症状: |
| ------------------------ |
-----------------------------------------------------------------------------------
续表
--------------------------------------------------------------------
| 五、主要教训: |
| -------------- |
| 六、改进措施: |
| -------------- |
| 七、结案意见: |
| -------------- |
| 主管(技术)领导签字 (单位盖章) |
|----------------------------------------------------------------|
| 八、事故业务管理部门意见:(包括对责任者处理的结论) |
| -------------------------- |
| 主管(技术)领导签字: (单位盖章) |
--------------------------------------------------------------------
注:表格不够用时,可另外加纸。
附3:一九 年度放射事故报告表
----------------------------------
省别:----------------
------------------------------------------------------------------------------------------------------
| 事故级别及性质 | 放射性核素 | | 射线装置 | 人员受照情况
|--------------------------|-------------------|----|----------|-----------------------------
放射事故| 一般 | 重大 | 特大 | 开放型 | 封闭型 |污染| X | 加 | 受照 | 受照 | 剂量当量
| 事故 | 事故 | 事故 | | | | | | 类型 | 人数 |
|--------|--------|--------|---------|---------|面积| 线 | 速 |--------|--------|-----------
|责|技|其|责|技|其|责|技|其|核素|活度|核素|活度| | | |内|外|内| | | | 最小|最大
类 别| | | | | | | | | | | | | |(m2)| 机 | 器 | | |外|男|女|计| |
|任|术|他|任|术|他|任|术|他|名称|(Bq)|名称|(Bq)| |(mA)|(Mec)|照|照|照| | | |(mSv)|(mSv)
----------|--|--|--|--|--|--|--|--|--|----|----|----|----|----|----|-----|--|--|--|--|--|--|-----|-----
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
一类:人员| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
受超剂量照| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
射事故 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
----------|--|--|--|--|--|--|--|--|--|----|----|----|----|----|----|-----|--|--|--|--|--|--|-----|-----
二类:撒漏| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
丢放射性物| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
质事故 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
----------|--|--|--|--|--|--|--|--|--|----|----|----|----|----|----|-----|--|--|--|--|--|--|-----|-----
三类:超过| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
年摄入量限| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
值事故 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
----------|--|--|--|--|--|--|--|--|--|----|----|----|----|----|----|-----|--|--|--|--|--|--|-----|-----
四类:超过| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
表面污染标| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
准事故 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
----------|--|--|--|--|--|--|--|--|--|----|----|----|----|----|----|-----|--|--|--|--|--|--|-----|-----
五类:其它| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
事故 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
-------------------------------------------------------------------------------------------------------
--------------------------
|事故 损失|
|---------|
放射事故 | 工 | 经 |
| | |
| 作 | 济 |备注
| | |
类 别 | 日 |(元)|
| | |
---------- |----|----|----
| | |
一类:人员 | | |
受超剂量照 | | |
射事故 | | |
---------- |----|----|----
二类:撒漏 | | |
丢放射性物 | | |
质事故 | | |
---------- |----|----|----
三类:超过 | | |
年摄入量限 | | |
值事故 | | |
---------- |----|----|----
四类:超过 | | |
表面污染标 | | |
准事故 | | |
---------- |----|----|----
五类:其它 | | |
事故 | | |
--------------------------
填表人----签字 主管(技术)领导----签字 填表日期:----年----月----日 填表单位:----盖章


下载地址: 点击此处下载
乘车人离开车箱被车辆牵引物碾压致死,保险公司应否按交强险赔付?

黄登雄


[案例探讨]

乘车人离开车箱被车辆牵引物碾压致死,保险公司应否按交强险赔付?

[案情]

  2007年1月的一天,被告人陈某在施工结束后驾驶着一辆牵引着搅拌机的拖拉机回家,被害人尤某等人乘坐在该拖拉机车箱内,在途经被害人尤某住地时,尤某提出要下车,其他乘车人帮尤某呼喊停车并敲击拖拉机顶篷,致陈某下意识地松油门使拖拉机有明显的减速,但因陈某错误判断不应当有人下车而又加速行驶,在此过程中尤某离开车箱被拖拉机牵引的搅拌机碾压致死。交警认定陈某驾驶转向系不合格的拖拉机上道路行驶,违法牵引、违法载人,驾驶过程中未按规范操作,是造成事故的根本原因,应承担事故的全部责任,被害人尤某属正常乘车人,无事故责任。陈某驾驶的拖拉机向保险公司投保了交通事故责任强制保险。事故发生侦查终结后,公诉机关以被告人陈某犯交通肇事罪向人民法院提起公诉,尤某的近亲属向陈某提起附带民事诉讼,并追加保险公司为附带民事诉讼被告人,请求保险公司在交通事故责任强制保险死亡伤残赔偿限额内支付死亡赔偿金和丧葬费5万元。

[问题]

  本案对陈某构成交通肇事罪,并应承担民事赔偿责任,各方均没有异议。存在争议的是保险公司应否在交强险死亡伤残赔偿限额内支付死亡赔偿金和残疾赔偿金5万元。

[争议]

  一种意见认为保险公司不应当承担赔偿责任,其理由如下:
1、保险公司不是适格的被告,保险公司对被害人尤某未实施过侵权行为,本案也不是合同纠纷;2、事故发生前尤某乘坐在该肇事车辆的车箱内,系肇事车辆的本车人员,非交通事故的第三者,不属于交通事故强制保险责任赔偿范围内的人员;3、被害人尤某系被拖拉机牵引的搅拌机碾压致死,而非被保险车辆碾压致死,投保人并未为拖挂物投保。
  另一种意见认为,保险公司应当在交强险死亡伤残赔偿限额内支付死亡赔偿金和残疾赔偿金5万元。理由如下:

一、保险公司是否是适格的被告

  《保险法》第五十条规定:保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害,可以依照法律的规定或者合同的约定,直接向该第三者赔偿保险金。《道路交通安全法》第七十六条规定:机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的,由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。《机动车交通事故责任强制保险条例》第三十一条规定:保险公司可以向被保险人赔偿保险金,也可以直接向受害人赔偿保险金。虽然保险公司是与车主即本案被告人陈某建立保险合同关系,与本案被害人尤某无保险合同关系,但法律已将保险公司向受害人直接赔偿保险赔偿金的责任赋与保险公司,本案被害人尤某的亲属追加保险公司为被告符合法律的规定,保险公司应为本案的适格被告。

二、关于被害人尤某属于本车人员还是第三者

  判断交通事故的受害人是本车上的人员还是第三者(即车下人员),应以交通事故发生时受害人与车辆的位置关系来确定,而不能以事故发生前的位置关系来确定。就像继承案件中,继承开始的时间以被继承人死亡的时间来确定,该时间应精确至分甚至秒,与被继承人的伤害何时发生无关。本案事故发生地道路宽阔平直平坦,且被告人陈某驾驶的拖拉机车速较慢,因拖拉机颠簸而将车上人员颠掉下车厢的可能性极小。在尤某提出她要下车、同车人员敲打车顶篷并喊停车后,陈某有明显减慢车速至将近要停的行为,但由于陈某错误判断不应当有人下车,又加油行驶,不排除尤某是在车速降至几近要停时离开车厢,但未及走开即被拖拉机拖挂的搅拌机碾压致死。无论尤某是主动还是被动下车,尤某均已在交通事故发生前离开拖拉机,交通事故认定书亦认定尤某是离开车厢后被碾压致死。尤某离开车厢并不是因为发生意外事故时致其掉下车厢,而是在其有要求下车意愿的情况下离开车箱后才发生的交通事故,在尤某主动离开车厢后至事故发生前,尽管时间很短,但在此时尤某确实已不是本车上的人员,而已成为第三者,符合《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条关于第三者认定的规定。

三、尤某虽然不是被被保险拖拉机直接碾压致死,但搅拌机是由被保险车辆牵引的,系因被保险拖拉机运行过程中发生交通事故而造成,符合《强制保险条例》应予赔偿的条件,且没有免责事由,因此,保险公司应支付保险赔偿金。

笔者持第二种意见。

[法院判决]

  本案经人民法院审理,有关保险公司赔偿责任部分,法院认为,受害人尤某虽系乘坐肇事车辆回家,但尤某是被该肇事车辆所牵引的搅拌机碾压致死的,受害人尤某是离开所乘车辆后才发生交通事故,尤某离开所乘车辆后即成为第三者,而不再是该车的本车人员,所以,保险公司应在交通事故强制保险责任赔偿范围内给予赔偿,判决保险公司在交通事故强制保险责任范围内赔偿原告方死亡赔偿金、丧葬费50000元。一审判决后,保险公司未上诉,现判决已生效。

[评析]

  笔者认为,《道路交通安全法》和《机动车交通事故责任强制保险条例》的立法目的在于通过强制机动车所有人投保责任强制保险,来强化机动车所有人承担无过错危险社会责任,确保交通事故的受害人能够得到一定的赔偿,而且《强制保险条例》第7条赋予保监会根据保险公司机动车交通事故责任强制保险业务的总体盈利或者亏损情况,可以要求或者允许保险公司相应调整保险费率。因此,与商业三者险不同,法律赋予交强险更多的社会功能和责任,在赔偿范围方面应作较有利于受害人的解释。审理本案的法院客观认定事实,充分理解法律的立法精神,秉持社会公平和正义,大胆而开创性地正确适用法律,此种司法精神无疑是值得称道的。

 撰稿人:黄登雄 律师
             名邦律师事务所
  2007年10月26日
本案例探讨意见请回复至:
ynhdx@yahoo.com.cn或1064675128@qq.com
本人QQ号:1064675128 
博客地址:http://cnynhdx.blog.sohu.com
住 房 按 揭 法 律 问 题 研 究

目  录


第一章 引 言

第二章 按揭的起源及英美法中的按揭
第一节 按揭的词源
第二节 英美法中按揭制度的历史沿革
第三节 英美法中房地产抵押与传统意义上的按揭之分析比较
第四节 香港法律中的按揭

第三章 中国大陆的按揭
第一节 中国大陆的按揭之涵义、法律特征及所涉法律关系
第二节 按揭与房屋抵押贷款、购房抵押贷款之比较
第三节 楼花按揭的法律问题

第四章 按揭中的实务问题
第一节 按揭中的重复抵押
第二节 现房按揭中对抵押权的救济
第三节 住房按揭中抵押权的实行
第四节 住房按揭发生纠纷时的处理

第五章 住房按揭与保险
第一节 住房按揭中当事人所面临的风险
第二节 银行方面对住房按揭贷款风险的防范
第三节 西方发达国家保险介入住房按揭的经验
第四节 我国保险业介入住房按揭的问题

第六章 住房按揭证券化分析
第一节 证券及证券化
第二节 住房按揭证券化的必要性、可行性及所遇困难
第三节 欧美和日本房地产抵押债权证券化操作程序介绍

结束语

第一章 引言

随着我国改革开放的发展和人民生活水平的提高,人们越来越不满足于只是吃饱、穿暖,而是向更高的目标迈进,房子自然成了人们渴求的目标。俗话说:"安居才能乐业"。另外,从某种意义上来说,人类文明的进程就是建筑和城市化的过程,从原始洞穴发展到现代摩天大厦,体现了人类的进步。人类对居所的投资,直接为劳动力的再生产提供了最基本的生活资料,从而直接为社会劳动生产力的延续与发展创造了物质载体。因此,一国房地产业发展的程度,尤其是住宅经济发展水平,对社会劳动力的再生产具有重要影响。 发达国家房地产业发展经验表明,当房地产业发展进入成熟期后,房地产业产值一般占国民生产总值的比重为20-30%。据联合国统计,从1976年以来,用于建造房屋的投资占国民生产总值的比重一般为6-12%(新加坡高达12-26%),所形成的固定资产占同期形成的固定资产总值的50%以上,其中用于住宅建设的投资一般占国民生产总值的3-8%,占固定资产形成总值的20-30%。从我国目前的发展状况来看,根据有关部门的预测,我国房地产业生产总值每年如以18%的速度增长,到2000年占国民生产总值的比重也只有5.5%,这一比例与发达国家相距甚远。由此可见,今后加大房地产业发展的力度已势在必然。国家有关部门根据产业发展趋势,已制定了发展房地产业的实施计划:在2000年前,房地产业生产总值力争达到建筑业生产总值的两倍,为国民生产总值的10%左右。 这一规划表明,我国将房地产业发展作为今后调整产业结构的突破口和作为国民经济发展中先导行业的选择已十分明显。由于房地产业的发展必然需要金融业的大力支持,所以今后房地产金融业在国民经济发展中的地位将更加重要。 国际公认只有居民家庭的年收入与房价之比为1:6左右时,住房的有效需求才能形成。但在我国,两者之比大约为1:20甚至1:30,由此便导致全国400多万住房困难户、危房户与5000多万平方米积压滞销商品房并存的尴尬局面。然而,要在短期内使居民家庭的年收入与房价之比上升到1:6左右是不现实的。在这种情况下如何推动房地产业健康发展便成为迫切需要解决的问题。 一位英国学者曾这样描述:"十九世纪发明了分期偿还的贷款……,这个时期对于住宅经济来说是如此重要,简直可以与改变英国面貌的蒸汽机发明相提并论"。抵押贷款这一被誉为十九世纪房地产金融中的蒸汽机,在当今世界上也越来越成为发展中国家推动本国房地产金融发展所备受关注和欢迎的工具。 但是,直到本世纪50年代,各国的银行业出于资产流动性的考虑,对房地产贷款业务的开展都比较慎重,在理论上也认为一般商业银行只能经营短期商业贷款。第二次世界大战后西方经济学界提出了"预期收入理论",其认为,贷款的清偿依赖于借款人的预期收入,只要借款人的未来收入具有稳定性,对其进行长期放款,如通过分期付款办法开展房地产抵押放款业务,也同样可以保证这种资产的流动性和安全性,由此便为商业银行涉足房地产经营业务提供了理论依据。 在房地产业的发展中,银行作为融资中介主体,只有同时向房产商和住房消费者提供银行信贷业务,才能促进信贷资金的良性循环,并分散风险,从而有利于房地产金融业务的开展。如银行只向房产商提供贷款,信贷资金就不能进入良性循环状态,使风险增高,因为从价值规律的角度分析,商品房作为商品,包含价值形成的过程,又包括价值实现的过程。商品房被生产出来以后,如不进入消费领域,就会形成空置,这种产品便代表了巨额的资金积压,资金不能尽快收回,利息成本的风险便会不断增高。如果资金因销售受阻而无法收回,必然造成呆帐。因此,只有使商品房进入最终消费领域,投入的资金才能顺利收回。而住房消费的主体是房屋置业者,如果置业者无法通过一定的金融工具来提前实现住房消费,其未来收益只能等到积累到能够买得起一套住房时,房屋产品才能最终进入消费领域。显然住房消费中存在着这种住房进入消费与消费者货币积累速度慢之间的矛盾,这就决定了银行必须同时向置业者提供住房消费贷款。这样就能最终化解供需双方之间的矛盾,也有利于银行投入房地产中的资金的安全收回。 住房按揭业务正是以上述理论为经济学基础而发展起来的。目前,我国的不少城市都开办了住房按揭业务,有的地方还比较成功。随着业务量和影响面 的扩大,"按揭"这个词越来越频繁地出现在报纸、杂志、新闻以及人们的口头上。 但是,按揭在我国还是一个新事物,刚起步不久,缺乏经验,按揭方面的制度也不健全,现行的法律又没有作出明确的规定或界定,这就给实际操作带来很大不便,也容易产生纠纷。但有一点可以肯定,住房按揭业务如能顺利开展,必将使房地产业成为经济发展中的一个新的、巨大的增长点,并能带动其他行业的快速发展。因此,对住房按揭进行研究实有必要。

第二章 按揭的起源及英美法中的按揭

第一节 按揭的词源

所谓"按揭",译为英文即mortgage。"在英国法中,mortgage一词,由古英语mort与gage复合构成,其中,mort来源于拉丁语mortum,其意义为"永久,永远",gage原文为"质押,担保"。 在现代英美等国,mortgage通常在两种意义上使用:第一,泛指各种类型的物的担保,从这一意义上来看,质押、留置、财产负担以及按揭担保皆属mortgage的范围。第二,作为物的担保的一种类型,而与质押、留置、财产负担等物的担保形式相并列,它是指通过设定人对与特定财产有关的权利的移转,而担保特定债权的担保形式。本文讨论的mortgage是指后一种意义上的Mortgage。 有学者认为,"按揭"一词是从我国香港传至大陆的,它是英语中"mortgage"的广东话谐音(笔者认为这种说法更为可信)。近代意义上的按揭,在英美法中主要是指房地产等的不动产抵押。在18世纪英国人创办了房地产按揭贷款的机构--建筑社团。1831年英国移民在美国宾西法尼亚州建立了牛津节俭会。他们的成员按月存款,成员需要购房或建造房屋时可向建筑社团或牛津节俭会借款,借款应按规定期限分期偿还。若不按期偿还,则该房屋归建筑社团或牛津节俭会所有。这种以房地产作为保证分期偿还借款的信贷方式,实质上宣告了按揭的诞生。 另有学者认为:在中国古代,"按"有押的意义,从字面上来看,按与押都有"压住不动"的含义,即将一定的物从其他物中分离出来,专门为特定的债权担保,但"按"的这一意义主要在客家人中使用。"揭"实际上是mortgage一词的后半部分(gage)的音译,故将mortgage译为按揭。

第二节 英美法中按揭制度的历史沿革

一 、英国法中的按揭